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Aktuelle Informationen zum Wechsel der Kfz-Versicherung zum Jahresende 2018
Bis zu diesem Datum muss Ihr Kündigungsschreiben beim Versicherer sein. In der letzten Minute erledigen Sie dies am besten mit einem Fax, denn Sie haben eine Bestätigung als Absendebestätigung.

Die Adresse und Faxnummer für Ihre Kündigung finden Sie in Ihren Versicherungsunterlagen. Vergessen Sie nicht, klar zu beschreiben, um welchen Vertrag es sich handelt: Benennen Sie die Versicherungsscheinnummer und die Registrierungsnummer. Kündigen Sie einfach "bis zum Vertragsende". Datum, Unterschrift - und los geht's!

Vor der Kündigung benötigen Sie jedoch einen neuen günstigen Vertrag. Dies finden Sie am besten mit einem Autoversicherungsvergleich auf Check24 * oder Verivox * und einem anschließenden Gegencheck im Huk24 *.

So finden Sie eine günstige Autoversicherung
Sie finden jedes Jahr vor dem Kündigungstermin am 30. November eine besonders günstige Kfz-Versicherung. Vor allem, wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung in den vergangenen Jahren nicht geändert haben, können Sie mit unseren Tipps manchmal Hunderte von Euro sparen. Wie das funktioniert, erklären wir in den folgenden sieben Schritten.

Übrigens: Auch im Laufe des Jahres können Sie viel sparen, wenn Sie Ihr altes Auto abbestellen und ein neues zulassen. Denn dann endet einmal die alte Autoversicherung und man kann nach einer neuen, günstigeren suchen.

Schritt 1: Welche Kfz-Versicherung benötigen Sie?
Jeder Autobesitzer in Deutschland muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben. Andernfalls wird das Auto nicht zugelassen. Gesetzlich müssen Personenschäden bis zu mindestens 7,5 Millionen Euro, Sachschäden bis zu 1,12 Millionen Euro und Vermögensschäden bis zu 50.000 Euro abgedeckt werden.

Die meisten Versicherer bieten in ihrem Basistarif bereits einen deutlich höheren Schaden von 50 oder 100 Millionen Euro an. Für andere Personen zahlen die Versicherten eine geringe Prämie für die Police mit einer solchen höheren Deckung.

Das eigene Auto ist nicht durch die Kfz-Versicherung geschützt. Daher wird für viele Autos empfohlen, auch eine freiwillige Vollkaskoversicherung abzuschließen. Sie können zwischen Teil- und Vollversicherungsraten wählen.

Für diese Schäden kommt der Teilkasko:

Diebstahl,
Feuer und Explosion
Sturm, Blitz, Hagel und Flut
Kollisionen mit Wildwild (zum Beispiel Hirsch oder Wildschwein),
Marderbiss an Kabeln, Schläuchen und Rohren
Glasscherben,
Kabelschaden durch Kurzschluss.
Der einfache Schutz der Teilkaskoversicherung kann auf Schäden durch Tiere aller Art (z. B. bei einer Kollision mit einem Hund) oder den Folgeschaden durch Marderbiss erweitert werden. Beim Vergleich in einem Online-Portal können Sie die entsprechenden Einstellungen auswählen.

Die Vollkaskoversicherung bietet den Schutz einer Teilkaskoversicherung und deckt auch Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus ab. Daher ist die umfassende Versicherung in der Regel der teuerste Schutz.

Ob und welche Vollkaskoversicherung sinnvoll ist, muss jeder Fahrer wiegen. Im Falle der Erstattung von Unfallkosten legt eine umfassende Versicherung den aktuellen Wert des Fahrzeugs fest. Wenn das Auto bereits sehr alt ist und nur noch ein paar Hundert Euro Restwert hat, lohnt sich die Teilkaskoversicherung nicht, die Haftpflichtversicherung reicht dann meist aus.

Insbesondere bei Neuwagen ist es ratsam, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Je nach Vertrag ist dies sogar für einige Leasingverträge obligatorisch. Für Fahrer, die bereits drei oder mehr Jahre schadensfrei sind und in einer günstigen Region leben, kann ein vollständiger Autoversicherungssatz sogar günstiger sein als eine Teildeckung. Im Gegensatz zur Teilkaskoversicherung gewährt die Versicherung im Falle einer Vollkaskoversicherung einen unbeschränkten Rabatt für unfallfreie Fahrer.

Wenn Sie eine Vollkaskoversicherung haben, sollten Sie regelmäßig prüfen, ob der Schutz noch zum Fahrzeug passt. Nach einigen Jahren ist es in der Regel sinnvoll, von einer Vollkaskoversicherung zu einer Teilkaskoversicherung zu wechseln. Vergleichen Sie die Preise für beide Varianten und berechnen Sie die Differenz gegen den Wert des Fahrzeugs.

Die Frist für eine Änderung ist in der Regel der 30. November. An dem Tag müssen Sie die alte Versicherung spätestens gekündigt und den neuen Tarif bereits abgeschlossen haben. Ab dem 1. Januar beginnt die neue Versicherung.

Schritt 2: Was sollte in der Autoversicherung sein?
Die folgenden Tarife sollten auf einem Autoversicherungsrechner ausgewählt werden, um sie auf jeden Fall in Ihre Autoversicherung aufzunehmen:

Erhöhte Deckung - Dies gilt nur für Flugpreise, deren Versicherungssumme 50 oder 100 Millionen Euro beträgt. Mit dieser Abdeckung sind Sie auch vor den finanziellen Folgen von schweren Unfällen geschützt. Eine finanzielle Umfrage zeigt, dass die meisten Tarife diese Funktion bereits ohne Zusatzkosten anbieten. Selbst diejenigen, die explizit nach einem Tarif mit niedrigerer gesetzlicher Deckung suchen, werden nur wenige Basistarife finden. Es lohnt sich daher nicht, auf erhöhte Versicherungssummen zu verzichten, zumal die günstigsten Preise in unserer Studie diese immer bieten.

Mallorca Policy - Diese Option erhöht die Versicherungssumme für Mietwagen in anderen europäischen Ländern auf deutsches Niveau. So sind Sie im Urlaub gut versichert. Die Mallorca-Police kostet laut unserer Studie heute oft keinen Aufpreis mehr. Nur wenige Basissätze verzichten auf die Absicherung. Trotzdem gehörten diese Tarife nicht zu den günstigsten Angeboten der Studie.

In der Vollkaskoversicherung
Grobe Fahrlässigkeit - Verzichtet der Versicherer auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit, kann er seine Leistung nicht beeinträchtigen, beispielsweise wenn Sie nach dem Überqueren einer roten Ampel einen Unfall verursachen. Das Auto ist jedoch nicht versichert, wenn Sie unter Alkohol- oder Rauschmitteln fahren oder den Diebstahl des Fahrzeugs aufgrund grober Fahrlässigkeit zulassen. Tarife, die noch mehr ausschließen, sollten Sie nicht wählen.

Die Finanztip-Studie zeigt, dass ein zusätzlicher Schutz für die meisten Tarife keinen Aufpreis kostet. Selbst die günstigsten Tarife hatten fast immer grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen. Bei den wenigen Tarifen im Test, den Varianten mit und ohne dieser Klausel, betrug der Preisunterschied nur 2 Prozent.

Marderschaden mit Folgeschäden - Schlauchschäden durch einen Marderbiss können unangenehm teuer werden Schritt 4: Wie funktioniert der Autoversicherungsvergleich?
Ohne ein Vergleichsportal ist die Suche nach einer günstigen Autoversicherung vergleichbar mit der Suche nach einer Nadel im Heuhaufen. Wer Preise von mehreren Versicherern anfragt, erhält einen unterschiedlichen Betrag. Diese können sich erheblich unterscheiden.

Abhilfemaßnahmen versprechen die Autoversicherungsrechner von Vergleichsportalen: Da jeder Versicherer das Risiko eines Fahrers anders einschätzt, bieten sie einen nützlichen Überblick über die Preise vieler Anbieter - jedoch nicht alle Anbieter mit einer einzigen Eingabe aller relevanten Daten.

Weil kein Portal die Preise aller Versicherungen auflistet: Einige Anbieter haben nur eines der vielen Portale eines Vertrags, andere erscheinen auf keinem Vergleichsportal. Wer sich allein auf ein Vergleichsportal stützt, findet daher selten den wirklich günstigsten Tarif. Das zeigt unsere Untersuchung: Das beste Portal lieferte bei jeder zweiten Abfrage nicht einmal den niedrigsten Preis.

Die besten Portale
Im September 2018 haben wir uns vor der Autosaison etwa 40 Vergleichsseiten angesehen. Mit vier Vergleichscomputern sammelten wir dann basierend auf 32 Beispielprofilen Beiträge. Im Vergleich dazu lieferten die Portale Check24 * und Verivox * die besten Ergebnisse. Die Portalabfrage haben wir im Oktober 2018 wiederholt. Damit haben wir die Preise für die Änderungssaison nach unseren Profilen gefragt. Details zur Vorauswahl der Portale und zu unserer Auswertung finden Sie am Ende des Textes.

Um die Portale auszuwerten, haben wir folgendes Verfahren gewählt: Für jedes Profil haben wir das beste Angebot des Portals und das insgesamt günstigste gefundene Angebot betrachtet. Je weniger Computer im Vergleich zum Auto über dem besten Preis standen, desto besser. Neben dem durchschnittlichen Aufschlag haben wir auch die maximale Abweichung vom günstigsten Preis in unserer Studie berücksichtigt. Denn für den Versicherungskunden ist es besonders ungünstig, das Angebot in Anspruch zu nehmen, beispielsweise ist ein Viertel teurer als der günstigste Tarif.

Sonderfall Huk24
Darüber hinaus haben wir Daten vom Huk24 * gesammelt. Huk24 ist ein reiner Direktversicherer und eine der größten Autoversicherungsgesellschaften. Sie ist jedoch nicht auf den Portalen vertreten. Daher ist es sinnvoll, diesen oft sehr günstigen Direktversicherer in den Preisvergleich einzubeziehen.

In unserer Umfrage geht es dem Anbieter recht gut. Der Huk24 ist im Durchschnitt um 5,1 Prozent teurer als der insgesamt niedrigste gefundene Tarif. Für einen einzelnen Anbieter ist das ein anständiger Wert. Bei der maximalen Abweichung liegt der Huk24 mit 28 Prozent deutlich über den Vergleichsportalen. Denn die Schwäche eines Lieferanten gleicht nicht die Stärken eines anderen Anbieters aus, wie dies bei einem Portal der Fall ist.

Wer jedoch keine Direktversicherer in den Vergleich einbezieht, kann etwas übersehen. Denn der Huk24 lieferte das fünfzehnfache Angebot.

Check24, Verivox und der Huk24 im Vergleich
Check24 Verivox HUK24
durchschnittliche Abweichung vom besten Preis 5,9% 6,6% 5,1%
höchste Abweichung vom besten Preis 23% 25% 28%
Zahl des günstigsten Tarifs im Vergleich (von 32 Anfragen) 13 7 15
Auszug aus den Testergebnissen
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand 26. Oktober 2018)

Die Tabelle oben zeigt die Daten der empfohlenen Anbieter. Alle Ergebnisse des Vergleichs finden Sie in unserem Testartikel.

Kombinieren Sie Vergleichsportal und Direktversicherer
Zwei Vergleiche erhöhen die Chance auf eine gute und günstige Kfz-Versicherung. Berechnen Sie zunächst ein Angebot auf einem der beiden Vergleichsportale. Fragen Sie dann beim Huk24 nach, ob es dort einen noch günstigeren Preis gibt.

Unsere Erfahrung zeigt, dass Sie mit dieser Kombination aus Vergleichsportal und Direktversicherung die besten Chancen für eine besonders günstige Kfz-Versicherung haben. Gleichzeitig verringern sie in vielen Fällen die Wahrscheinlichkeit, deutlich mehr als nötig zu zahlen.

In unserer Umfrage im September 2018 fiel beispielsweise die mittlere Abweichung von 3,5 Prozent auf weniger als 1 Prozent und die maximale Abweichung von 13 Prozent auf 9 Prozent, als wir sowohl bei Check24 als auch bei Huk24 nach Preisen fragten.

Die Umfrage im Oktober 2018 bestätigt diese Ergebnisse. Sobald der Huk24 * in die Vergleichskombination aufgenommen wurde, sinkt die durchschnittliche Abweichung von der niedrigsten Rate erheblich. Scheck Check24 * und Huk24, Sie sind sehr nahe am günstigsten Tarif, Sie zahlen durchschnittlich nicht einmal 1 Prozent mehr. Wetten Sie auf Verivox * und Huk24, zahlen Sie durchschnittlich 1,4 Prozent mehr als für den günstigsten Preis.

Sie haben auch das Risiko von Ausreißern im Griff: Sie zahlen durchschnittlich 8 Prozent bei Check24 und Huk24, 14 Prozent mehr bei Verivox und Huk24 als für das beste Angebot.

Bei einem Portalstrategie-Mehrfachvergleich zahlen Sie durchschnittlich 5,3 Prozent mehr. Ausreißer von 23 Prozent der günstigsten Preise.

Sie sollten jedoch niemals eines tun: Schauen Sie sich nur einen Anbieter an. Die Gefahr, hohe Ausreißer nicht zu absorbieren, ist für jeden unserer Tests sehr hoch.

3xploi7 Team

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